Versicherungsschutz für Auslandsimmobilien: Die besten Policen und Anbieter 2025

Warum Ihre Auslandsimmobilie ohne spezielle Versicherung riskant ist

Stellen Sie sich vor: Sie sitzen in Bremen, genießen einen Kaffee, und plötzlich kommt die Nachricht - ein Sturm hat Ihr Ferienhaus in Spanien beschädigt. Die Fenster sind raus, das Dach undicht, der Boden unter Wasser. Sie rufen den örtlichen Handwerker an. Aber wer zahlt? Wer versteht Ihre Anfrage? Wer kümmert sich um die Reparatur, wenn Sie kein Spanisch sprechen? Die Antwort ist einfach: Nur eine spezielle Auslandsimmobilienversicherung macht das möglich.

Viele Deutsche denken, ihre deutsche Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung reicht auch für das Haus in Italien oder Portugal. Das ist ein gefährlicher Irrtum. Deutsche Versicherer weigern sich seit Jahren, Immobilien im Ausland abzusichern. Der Grund? Rechtliche Unsicherheiten, unterschiedliche Bauvorschriften, höhere Schadensrisiken und die Komplexität der Schadensregulierung im Ausland. Deshalb haben sich spezialisierte Anbieter etabliert - und die sind heute die einzige zuverlässige Lösung.

Laut einer Umfrage des Deutschen Zentrums für Altersvorsorge besitzen fast 19 Prozent der Deutschen über 50 eine Ferienimmobilie im Ausland. Die meisten in Spanien, Italien und Frankreich. Doch nur ein Bruchteil davon ist richtig versichert. Die Folge? Hunderte von Fällen, in denen Eigentümer nach einem Schaden selbst zahlen müssen - oder jahrelang mit Versicherern streiten, weil keiner versteht, was passiert ist.

Was eine echte Auslandsimmobilienversicherung leisten muss

Nicht jede Versicherung, die sich „Ferienhaus“ nennt, ist für Ihr Auslandsobjekt geeignet. Eine echte Auslandsimmobilienversicherung hat drei Kernfunktionen:

1. Deutschsprachiger Service: Sie melden den Schaden auf Deutsch, bekommen die Unterlagen auf Deutsch, und der Ansprechpartner versteht Ihre Bedenken - ohne Übersetzer, ohne Missverständnisse.
2. Deutsches Recht als Grundlage: Die Versicherungsbedingungen orientieren sich am deutschen Versicherungsrecht. Das bedeutet: Klare Regeln, verständliche Klauseln, und Sie wissen genau, was abgedeckt ist - kein juristisches Dickicht aus fremdem Recht.
3. Abdeckung von Risiken, die im Ausland besonders hoch sind: Das sind nicht nur Feuer oder Sturm, sondern auch Erdbeben, Überschwemmungen, oder Schäden durch unbewohnte Zustände. Viele Versicherungen in Deutschland schließen das aus - hier nicht.

Ein Beispiel: Eine Wohnung in der Türkei. Ohne spezielle Deckung wäre ein Erdbeben ein finanzieller Ruin. Aber Intasure verknüpft Ihre Versicherung direkt mit der türkischen Pflichtversicherung DASK. Das bedeutet: Sie zahlen eine Prämie in Deutschland, aber der Schutz greift automatisch nach türkischem Recht. So funktioniert echte Sicherheit.

Die drei wichtigsten Anbieter im Vergleich

Der Markt für Auslandsimmobilienversicherungen ist klein - aber die Anbieter sind gut aufgestellt. Drei Namen dominieren: Intasure, Hiscox und Wochenendhaus-Versicherung24. Alle drei bieten Versicherungen nach deutschem Recht, aber mit unterschiedlichen Schwerpunkten.

Intasure ist der einzige Anbieter, der die DASK-Anbindung bietet - ein entscheidender Vorteil für Türkei-Eigentümer. Hiscox punktet mit dem besten Kundenservice, wie unabhängige Bewertungen zeigen. Wochenendhaus-Versicherung24 ist die einfachste Option für schnelle Abschlüsse - besonders wenn Sie keine langen Beratungsgespräche wollen.

Wie viel kostet die Versicherung - und was wird genau abgedeckt?

Die Kosten hängen von drei Faktoren ab: dem Land, der Größe der Immobilie und der gewählten Deckung. Länder sind in drei Gruppen eingeteilt. Gruppe 1: Deutschland, Österreich, Niederlande, Italien, Spanien. Gruppe 2: Frankreich, Portugal, Griechenland, Kroatien, Großbritannien. Gruppe 3: Türkei, Nordafrika - hier fallen höhere Prämien an.

Für eine 100 Quadratmeter große Ferienwohnung in Spanien (Gruppe 1) zahlen Sie bei Intasure etwa 315 Euro pro Jahr. Bei Hiscox sind es 340 Euro. Das ist mehr als eine Inlandsversicherung - aber dafür bekommen Sie etwas, das deutsche Versicherer nicht anbieten: echten Schutz.

Die Deckung umfasst standardmäßig:

• Feuer, Blitzschlag, Explosion
• Leitungswasser (z. B. kaputte Rohre)
• Sturm und Hagel
• Einbruchdiebstahl
• Unbewohnter Zustand (auch wenn die Wohnung 6 Monate leer steht)
• Kurz- und Langzeitvermietung (auch über Airbnb)

Zusatzleistungen, die Sie oft brauchen, sind:

• Elementarversicherung: Erdbeben, Überschwemmung, Lawinen - besonders wichtig in den Alpen, in der Türkei oder an der Küste.
• Mietverlustdeckung: Wenn die Wohnung nach einem Schaden 3 Monate nicht vermietbar ist, zahlt die Versicherung den ausbleibenden Mietgewinn.
• Reisekostenerstattung: Sie müssen zum Schadensort fliegen? Die Versicherung erstattet die Flugkosten - bis zu 2.000 Euro pro Schadenfall.
• Unbeabsichtigte Schäden durch Mieter: Ein Gast lässt den Herd an und verbrennt die Küche? Das ist mit dieser Option abgedeckt.

Ein Hausratwert von 40.000 Euro kostet etwa 200 Euro pro Jahr - das ist ein kleiner Preis für Sicherheit.

So schließen Sie die Versicherung richtig ab

Der Abschluss ist heute fast komplett online möglich. Bei Intasure und Hiscox geht es in fünf Schritten:

1. Gebe den genauen Standort der Immobilie ein - nicht nur das Land, sondern die Stadt und Straße.
2. Trage das Baujahr, die Bauweise (z. B. Ziegel, Holz, Beton) und die Wohnfläche ein.
3. Wähle die Versicherungssumme - das ist der Wiederaufbauwert, nicht der Kaufpreis. Ein Haus in Spanien mit Steinmauern und Dachziegeln kostet oft mehr zum Wiederaufbau als ein vergleichbares in Deutschland.
4. Wähle die Deckung: Standard oder mit Elementar- und Mietverlustdeckung.
5. Bestätige - und schon erhalten Sie die Vertragsunterlagen per E-Mail. Keine Unterschrift nötig, seit 2021 ist alles digital.

Die Deutsche im Ausland e.V. bietet einen kostenlosen Rückrufservice an, wenn Sie unsicher sind. Nutzen Sie ihn. Es ist besser, eine Frage zu stellen, als später einen Schaden nicht zu melden - weil Sie nicht wussten, ob er abgedeckt ist.

Was viele vergessen - und was Sie unbedingt beachten müssen

Es gibt drei Fallstricke, die fast jeder macht.

Erstens: Sie denken, Ihre deutsche Hausratversicherung reicht. Falsch. Hausratversicherungen decken nur Ihre Möbel, nicht das Gebäude selbst. Und nur, wenn es in Deutschland steht.

Zweitens: Sie versichern nur den Kaufpreis. Der Wiederaufbauwert ist oft 20-40 Prozent höher als der Kaufpreis - besonders in Ländern mit hohen Baukosten wie der Schweiz oder Italien. Wenn Sie unterschätzen, zahlen Sie im Schadenfall selbst nach.

Drittens: Sie vergessen die Nutzung. Wenn Sie die Wohnung vermieten - auch nur ein paar Wochen im Jahr - müssen Sie das angeben. Viele Policen schließen gewerbliche Nutzung aus. Und wenn Sie es nicht angeben, kann die Versicherung den Schaden ablehnen.

Und eines noch: Versicherungen für Länder außerhalb der EU sind rar. AXA bietet weltweiten Schutz - aber nur für ausgewählte Regionen wie Thailand oder Marokko. In Asien, Afrika oder Lateinamerika ist oft eine lokale Versicherung nötig. Aber: Die deutsche Versicherung deckt dann nur den Transport Ihrer Möbel oder den Verlust der Vermietung - nicht das Gebäude. Das ist ein großer Unterschied.

Was Experten sagen - und warum Sie nicht warten sollten

Der Verein für Deutsche im Ausland (DIA e. V.) sagt klar: „Eine Auslandsimmobilie ohne spezielle Versicherung ist ein Risiko, das Sie nicht tragen sollten.“ Finanzgewissen warnt: „Wenn Sie keinen Schaden melden können, weil Sie die Sprache nicht verstehen, ist das kein Versicherungsfall - das ist ein finanzieller Albtraum.“

Der Deutsche Versicherungsverband (GDV) prognostiziert: Bis 2025 steigen die Prämien in risikoreichen Regionen um bis zu 35 Prozent. Warum? Der Klimawandel. Stürme, Überschwemmungen, Dürren - alles wird häufiger. Wer jetzt nicht versichert, zahlt später viel mehr.

Und die Anbieterstruktur verändert sich. Nur noch die Spezialisten wie Intasure und Hiscox überleben. Große Versicherer ziehen sich zurück. Das bedeutet: Die Zeit, um günstig abzuschließen, ist jetzt. In zwei Jahren ist der Markt kleiner - und die Preise höher.

Was passiert, wenn Sie nichts tun?

Ein Wasserschaden in Ihrer Ferienwohnung in Portugal. Sie rufen einen Handwerker. Er repariert das Dach - 8.000 Euro. Sie zahlen selbst. Ein Jahr später ein Sturm. Ein Fenster bricht. Der Boden wird nass. 12.000 Euro Reparaturkosten. Sie zahlen wieder. Und dann kommt das Erdbeben in der Türkei. Die Wand riss. Die Decke sackt ein. 150.000 Euro Schaden. Sie haben keine Versicherung. Sie verkaufen das Haus für 50.000 Euro - oder verlieren es ganz.

Das ist kein Horrorfilm. Das passiert jeden Monat. Und es passiert, weil Menschen denken: „Das wird mir schon nicht passieren.“

Doch die Statistik sagt etwas anderes: 18,7 Prozent der Deutschen über 50 haben eine Auslandsimmobilie. Und mehr als die Hälfte davon ist unzureichend versichert. Sie müssen nicht der sein, der den Verlust trägt.

Was tun, wenn Sie schon einen Schaden hatten?

Wenn Sie bereits einen Schaden haben und keine Versicherung haben - dann ist es zu spät für den Schaden. Aber nicht für die Zukunft. Schließen Sie jetzt eine Versicherung ab. Nicht nur für das nächste Mal. Sondern weil die Versicherung auch den Zustand Ihrer Immobilie dokumentiert - und das hilft später, wenn Sie sie verkaufen oder vererben.

Und wenn Sie eine Versicherung haben, aber unsicher sind, ob der Schaden abgedeckt ist: Melden Sie ihn trotzdem. Die Versicherung prüft, ob es passt. Wenn nicht, wissen Sie es. Wenn ja, zahlen sie. Das ist besser als zu warten - und dann zu spät zu merken, dass Sie den Schaden hätten melden können.